不動産投資は10万円で始められる？成功のポイント・注意点を解説

自己資金10万円で不動産投資はできるのか？

自己資金10万円でも不動産投資を行うことはできます。金融機関から不動産投資ローンを受けることが多いでしょう。

金融機関からの不動産投資ローンを受ける場合、金融機関の条件や要件を確認しましょう。金利、借入限度額、返済期間、担保の要件などが重要なポイントとなります。複数の金融機関の条件を比較し、自分に最適な条件を選びましょう。

不動産投資ローンの申請に際してはクレジットスコアや信用履歴が重要な要素となります。金融機関は借入者の信用リスクを評価するために参考にします。自身のクレジットスコアや信用履歴を確認し、必要な対策を取りましょう。

自己資金10万円で不動産投資をするメリット

少額の資金で高い収益を得られる

自己資金100万円で不動産投資をする場合、不動産投資ローンを組むことで少額の自己資金で高い収益を得ることができます。

実際に不動産投資を行うと、自己資金10万円は頭金や初期費用に活用されることが一般的です。物件価格が高額でなく、金融機関からのローンを活用して残りの資金を調達することも考えられます。ただし、ローンを利用する場合は、返済計画や金利の負担を慎重に評価する必要があります。

自己資金が限られている場合は、収益性の高い物件を選ぶことが重要です。需要の高い地域や需要のある物件タイプ、キャッシュフローの見込みが良い物件などを重点的に検討しましょう。収益性の高い物件は投資元本に対して高い利回りをもたらす可能性があります。

若いうちから投資を始めることができる

若いうちから不動産投資を始めることで、時間経過とともに資産を形成することができます。不動産は長期的な投資であり、時間をかけて資産価値が増加することが期待されます。若いうちから投資を始めることで、将来的な資産形成の機会を得ることができます。

また長期的な複利効果を活用することができます。投資収益を再投資することで、収益が成長して資産の増加が加速する可能性があります。時間経過によって複利効果が発揮されるため、若いうちから始めることで有利な位置に立つことができます。

将来的にインカムゲイン（家賃収入）とキャピタルゲイン（物件価値の上昇）の両方の収益を得ることができます。時間の経過によって物件の価値が上昇し、賃料収入も増加することで収益性が向上します。

自己資金10万円で不動産投資をするデメリット

ローンの審査に通りづらい

自己資金10万円だけでは一部の金融機関の審査基準においては不動産投資ローンの審査通過が難しい場合があります。

不動産投資ローンの審査では安定収入や雇用状況が重要な要素となります。収入の安定性を示すために、安定した職歴や確定申告書に基づく所得証明書の提出が求められることがあります。十分な収入がない場合は共同債務者を見つけるか、収入を増やすための追加の収入源を考えることが必要です。

また金融機関は借入者の信用履歴を評価します。クレジットスコアや過去のローンの返済履歴、借入金額などが考慮されます。良好な信用履歴を持つことが審査通過のために重要です。クレジットカードや他のローンの返済を遅延せず、信用履歴を良好な状態に保つことが求められます。

金利変動のリスクが大きい

金利変動は不動産投資において重要なリスク要素の一つです。金利が変動することで、投資ローンの金利や返済額に影響を与える可能性があります。

投資ローンでは固定金利と変動金利の2つのオプションがあります。固定金利はローンの利率が固定されるため、金利変動のリスクから保護されます。一方、変動金利は金利変動に連動するため、金利上昇により返済額が増加する可能性があります。金利変動リスクを軽減するために、固定金利を選択することが一般的です。

ローンの借入期間も金利変動リスクに影響を与えます。長期の固定金利ローンを選択することで、金利変動の影響を長期間にわたって受けにくくなります。短期間の変動金利ローンは金利変動リスクが高くなりますので、リスク許容度とのバランスを考慮しながら借入期間を検討しましょう。

借入金が大きくなるためキャッシュフローが悪化しやすい

金利上昇により、投資ローンの返済額が増加するため、キャッシュフローが悪化する可能性があります。

高金利時にキャッシュフローを確保するためには、適切な家賃設定が重要です。市場の家賃相場を把握し、競争力のある家賃を設定することで、入居率やキャッシュフローの安定性を確保することができます。家賃の見直しや改定に柔軟に対応することも必要です。

投資ローンを活用する際には、適切な資金計画の立案が重要です。返済負担や金利上昇による影響を予測し、キャッシュフローに余裕を持たせるために適切な返済スケジュールや借入金額を設定しましょう。また、将来的な金利上昇の可能性を考慮して、リスクを最小化するような計画を立てます。

購入できる物件の母数が少ない

自己資金が10万円で複数の不動産物件を購入することは困難です。

そのため、追加資金を調達するために、金融機関から不動産投資ローンを利用することが考えられます。自己資金を頭金として活用し、残りの資金をローンで調達することで、複数の物件を購入することが可能になります。ただし、ローンの審査や返済能力の確保には注意が必要です。

自己資金を増やすために、副業や節約、貯蓄などの取組みを行うことも検討してください。追加の収入を得ることや貯金を増やすことで、不動産投資のための資金を増やすことができます。

10万円の自己資金で行う物件選びのポイント

区分マンションを購入する

区分マンションは1室や数室の単位で購入することができます。区分マンションは複数の住戸からなるため、入居者の入れ替わりや家賃収入の変動を分散させることができます。そのため、比較的安定したキャッシュフローを得ることができる可能性があります。

区分マンションは管理組合や管理会社が運営するため、賃貸管理やメンテナンスなどの業務を専門の担当者に任せることができます。投資家自身が物件の管理を行う必要がなくなり、手間や時間を節約することができます。

都心部や需要の高い地域にある区分マンションは、需要が高まることで資産価値が上昇する可能性があります。将来的に物件の価値が上がれば、キャピタルゲインを得ることができます。

ワンルームマンションの物件を選ぶ

ワンルームマンションは一人暮らしや学生などの需要が高いため、需要が安定しており入居率が高い傾向があります。特に都心部や大学周辺など需要が高いエリアでは、空室リスクが比較的低くなる可能性があります。

ワンルームマンションは一室の単位であるため、管理や運営が比較的簡単です。賃貸管理やメンテナンス業務の手間が少なく、管理の負担が軽減されるメリットがあります。

ただし、ワンルームマンションにはいくつかのリスクも存在します。需要の変動や競合物件の増加による家賃競争、入居者の入れ替わりに伴う空室リスクなどが挙げられます。適切な市場調査や物件選定、リスク管理策の検討が重要です。また、管理組合や法律の制約にも注意が必要です。

中古だけではなく新築も検討する

新築物件は一般的に魅力的な住環境や設備を備えているため、需要が高く入居率が安定する傾向があります。特に人気エリアや都心部などの需要が高い地域では、新築物件の方が入居者を獲得しやすい場合があります。

新築物件は建物や設備が新しいため、メンテナンスや修繕の必要性が比較的低い場合があります。老朽化や故障による修繕費用が少なくて済むため、キャッシュフローを安定させることができます。